Los bancos aparecieron incluso antes del dinero. Desde sus primeros años en sociedad, el ser humano ha necesitado de terceros que sirvan de intermediarios para hacer cosas.
El origen de estas instituciones se remonta a la antigua Mesopotamia, en el año 2000 antes de Cristo. Ya en ese entonces había comerciantes que prestaban granos a los agricultores y mercaderes de Fenicia, Asiria y Babilonia.
Estos primeros intercambios se anotaban en tablillas de barro que se guardaban en templos y palacios, los lugares más seguros para almacenar la mercancía. Pero los custodios no ganaban nada por vigilarla.
También hay registros de que en el antiguo Egipto, alrededor del año 5.000 antes de Cristo, existió una especie de sistema bancario en el cual las personas guardaban sus lotes de grano en un almacén estatal y recibían a cambio órdenes escritas.
Con estas órdenes, ellos después podían pagar deudas o impuestos. Es decir, tú dejabas tu mercancía en el lugar, recibías un comprobante que certificaba que eso era tuyo y luego ese comprobante lo podías usar para intercambiar por otras cosas.
En Grecia y el Imperio Romano fue donde empezaron a funcionar los primeros bancos públicos, instituciones donde sus funcionarios hacían préstamos, aceptaban depósitos, órdenes de pago, acuñaban monedas y cambiaban dinero.
Por esta labor compleja de intermediación, griegos y romanos sí comenzaron a cobrar.
De hecho, hay evidencia de que durante la época de Justiniano, en el siglo VI, se empezaron a fijar tasas de intereses para los préstamos: 12% para operaciones marítimas, 6% para asuntos generales y 3% para las iglesias.
Los bancos tuvieron un avance progresivo a la modernidad gracias a la sociedad occidental de la Edad Media, principalmente en Italia, España e Inglaterra.
La innovación de los comerciantes en Italia del norte llevó a que la banca tomara funciones más complejas: emisión de letras de cambios que acreditaban a una persona para una fecha exacta y en cualquier moneda ante un determinado corresponsal.
Por esta razón, muchas personas empezaron a ir a los bancos para tratar sus negocios con terceros. Así creció la confianza de los ciudadanos en estas instituciones. Y por esto, los funcionarios bancarios también cobraban una comisión.
Los banqueros originarios de Italia fueron replicando sus prácticas por las grandes ciudades de Europa occidental, principalmente Londres y París.
En estos lugares, los banqueros también empezaron a hacer préstamos a particulares, préstamos con garantía de prendas y hasta préstamos a los poderes públicos.
Entre los siglos XIX y XX, los bancos se convirtieron en instituciones más robustas y de mayor confianza. Se había creado todo un sistema, que ahora integraba no sólo a los bancos del Estado sino a los bancos privados.
Estos nuevos bancos privados siguieron las reglas de los bancos estatales, pero se enfocaban en públicos locales o regionales, sindicatos, cooperativas y gremios muy específicos.
En 1913 se creó la Reserva Federal de Estados Unidos, un sistema de banco central que ahora tiene la autoridad legal para emitir dólares.
Por esta razón, el presidente estadounidense Franklin Roosevelt decidió prohibir en 1933 que los ciudadanos tuvieran ciertas cantidades de oro. Desde ese momento, los estadounidenses no pudieron cambiar sus dólares por este metal precioso.
El vínculo del oro con el dinero se rompió definitivamente en 1971 , cuando el presidente estadounidense Richard Nixon dijo que ya ningún billete de dólar se correspondería a piezas de oro.
Desde ese año, los billetes y las monedas de dólares que se han creado tienen valor solamente porque la Reserva Federal de Estados lo determina así.
Para el siglo 20, los bancos aumentaron su oferta de instrumentos financieros y también incorporaron nuevos canales de comunicación.
En 1958 nacen BankAmericard (hoy VISA) e Interbank Card Association (actualmente MasterCard). ¡La tarjeta de crédito apareció en la escena!
Los bancos empezaron a incorporar sus primeros servicios telefónicos en la década de los 80 y 10 años más tarde empezaron a ofrecer parte de sus servicios en los medios digitales: computadores y celulares.
Actualmente, los bancos no solo son intermediarios entre prestamistas y prestatarios, sino que tienen un papel más activo que los hace asumir riesgos que impactan en la economía de su territorio.
Los bancos hoy realizan funciones más complejas que en sus inicios, pero sus grandes tareas son tres: intermediación de crédito, intermediación de pago y administración de capital.
Gracias a su tarea, hoy tú tienes la posibilidad de guardar y mover tu dinero.
Por eso los bancos son grandes aliados para preservar el valor de tu dinero (ahorro) y también para multiplicarlo en el tiempo (inversión). Aprende sobre los principios de los inversionistas en el siguiente módulo.
