¡DeFi no para de crecer!
Para la fecha que escribimos esta guía, hay más de 8.500 proyectos de finanzas descentralizadas registrados solo en Coinmarketcap, una de las plataformas referentes para el estudio del mercado cripto.
Ya sabes que DeFi permite a cualquier persona ingresar a un mundo de instrumentos financieros donde no se necesita autorización de la banca tradicional. Solo basta con tener un celular o un computador y conexión a internet
Por esto no sorprende que el ecosistema DeFi esté creciendo de manera exponencial desde 2019 con nuevos programas donde puedes obtener dinero de múltiples formas
Cada uno de estos programas de DeFi recibe el nombre de “protocolo”. Se trata de una configuración secuencial construida gracias a los smart contracts que permite que las personas usen productos y servicios financieros de forma descentralizada
Los protocolos DeFi requieren que sus usuarios bloqueen (prescindan de usarlo por un tiempo) un activo para obtener préstamos, crear liquidez en un mercado o generar nuevas criptomonedas.
Con estos activos bloqueados, se ha creado una medida para valorar cada protocolo llamada “Valor Total Bloqueado” (Total Value Locked – TVL, por sus siglas en inglés).
Este número da una magnitud de la cantidad de dinero que los usuarios están confiando a estos programas donde pueden acceder a distintas funcionalidades clásicas del sistema financiero y otras exclusivas de DeFi.
¿Pero qué puedes hacer en un protocolo DeFi? Repasemos algunos de los servicios más populares hasta el momento.
Las plataformas digitales donde se pueden realizar operaciones financieras descentralizadas pueden ofrecer uno o más de los siguientes servicios:
Existen plataformas con las cuales puedes depositar stablecoins que tienes ahorradas en tu wallet y cederlas para generar un rendimiento en un tiempo predeterminado.
Esto se asemeja mucho a las cuentas de ahorro o los depósitos a plazo, que ofrecen los bancos para generar rendimientos con el ahorro de nuestro dinero. En DeFi, estos servicios los ofrecen plataformas como Bancor.
Las plataformas que te permiten pedir dinero prestado ocupan una gran fracción del mercado DeFi. En estos protocolos, los usuarios pueden solicitar criptoactivos (una stablecoin, por ejemplo), a cambio de otro criptoactivo (bitcoin, ether…).
A este intercambio de garantía se le conoce como “préstamo colateralizado” y ocurre entre las partes gracias a la configuración de smart contracts, que retienen el criptoactivo que se da por garantía hasta que se salde la deuda del prestatario.
Para garantizar la liquidez del criptoactivo que presta la plataforma a los prestatarios, el protocolo usa algo llamado “pool de liquidez“. Este es un fondo integrado por todos los usuarios que cedieron sus criptoactivos para generar una rentabilidad.
Quienes aportan liquidez reciben una recompensa generalmente en un token nativo del protocolo. De esta gran pileta de activos cedidos salen los fondos para los préstamos colateralizados.
Estas operaciones de lado y lado se regulan automáticamente por los smart contracts para garantizar siempre un equilibrio entre lo que se presta y lo que se debe pagar a los inversionistas.
Las exchanges descentralizadas o DEX (por sus siglas en inglés) son plataformas de intercambio donde no hay un organismo que regula y autoriza las transferencias de dinero. Estas ocurren directamente entre usuarios gracias a los contratos inteligentes.
Para que esto funcione, las DEX también se basan en los pools de liquidez para garantizar la disponibilidad del criptoactivo que se quiere transar.
Pero, para la fijación de precios de los intercambios, las DEX también emplean un “oráculo”, que es un programa informático que permite promediar en tiempo real los precios que se fijan por oferta y demanda en los distintos mercados centralizados.
El oráculo funciona como un puente entre el mercado tradicional centralizado y los mercados descentralizados. Así se puede tener certeza de los precios reales de cada activo sin la necesidad de salir de la plataforma descentralizada.
Las plataformas DeFi suelen tener su propio token nativo, que puedes obtener al usar algunos de sus servicios. Pero, además, algunas te permiten ganar stablecoins vinculadas al dólar, como es el caso de USDT, BUSD o USDC.
Para la obtención de tokens propios del protocolo donde estás operando, existe el “liquidity mining”, la actividad en la cual cedes algún token de valor para recibir como recompensa este criptoactivo que te da varios privilegios dentro del protocolo.
De esta forma, puedes emplear los mismos servicios de las dapps DeFi para multiplicar stablecoins o generar nuevas criptos a partir del préstamo de las que ya tienes ahorradas en tu wallet.
Para optimizar estos rendimientos, puedes emplear una estrategia llamada “Yield farming”, que es una forma de operar aprovechando las funcionalidades de distintos protocolos para optimizar tus ganancias.
Debido al abanico tan extenso de protocolos en el ecosistema DeFi, estas tareas resultan un tanto engorrosas para la mayoría y requieren de un elevado conocimiento técnico para obtener buenos resultados.
Por eso en Let’sBit hemos desarrollado un servicio para que entres al mundo DeFi sin tener que preocuparte por todas estas operaciones y al alcance de unos pocos clics. Conocela aquí.
